编者按：对于国内银行业来说，这几年可说是如日中天，其规模扩张程度、资产及利润水平上升等都达到前所未有的水平。银行总资产快速增加，赢利水平提高的同时，国内房地产泡沫及金融体系的巨大风险也在积累。今年一季度银行业总资产突破“百万亿”大关之后，中国银行业若想延续成就，还需审慎经营，进一步提升风险控制和管理的精细化水平。

 

　　中国银监会5月13日发布数据显示，截至2011年3月末，中国商业银行实现净利润2635亿元，银行业金融机构境内外合订本外币资产总额约101.2万亿元，比上年同期增长18.9%。

 

　　回顾往年来看，2003年起，国内银行业快速发展与繁荣。2003年底、2005年底、2008年底、2010年底国内银行业金融机构本外币资产总额分别为27.64万亿元、37.47万亿元、62.39万亿元、95.3万亿元(2011年一季度末达到100万亿以上)。在7年的时间里，国内银行业的总体实力增长3倍，年均增长达到近50%以上。中国银行业是如何实现如此快速的增长呢？

 

　　快速崛起源于政策性资源注入

 

　　银行业资产的迅速崛起得益于政府两大方面的政策注资。一方面，是由于从2003年初开始的国有银行的财务重组、股改上市，以及商业银行不间断地股份制改革探索。去年，随着成功登陆A股和H股市场，农业银行成为四大国有商业银行上市的收官之作。与此同时，光大银行以最快速度在上交所挂牌。还有不少城商行跃跃欲试，想要投身股市一决高下。2010年，中国银行业实现了有史以来最大规模的融资，16家上市银行中的14家完成融资，总共募集资金超过3413亿元。

 

　　另一方面，是由于在2008年中国没有发生金融危机的情况下，全面放松了对银行信贷的数量及价格管制，从而使得国内各商业银行放开胆子主动开闸放水以信贷规模的增长来体现各银行的市场竞争实力。在短短的26个月里(2008年11月到2010年12月)银行信贷增长达到近19万亿。

 
    探寻经营转型保证资金充足

 

　　随着利率市场化和大型企业金融脱媒不断推进，商业银行贷款收益承压越来越大。银行业在获得亮丽的业绩背后，仍能感受到不小的经营压力，因此不少银行纷纷转变经营结构。

 

　　在工行、中行等大型商业银行主动增加中小企业贷款规模，并宣称不设上限。与此同时，部分股份制商业银行也多依托集团混业经营的优势，与集团旗下证券、保险等机构联手，发挥联动效应，共同应对风险，保证充足的资金面。正如数据显示，截至今年一季度，大型商业银行资产总额49.8万亿元，增长13.8%；股份制商业银行资产总额15.9万亿元，增长25.2%。

 

　　信贷扩张是把双刃剑

 

　　近几年，国内银行不计成本和风险无限扩张信贷，速度和规模更是通过银行信贷的乘数效应加倍扩大。但就在银行总资产快速增加，赢利水平提高的同时，国内房地产泡沫及金融体系的巨大风险也在积累。此前，监管部门就对贷款管理粗放、中长期贷款行业集中度高、融资平台贷款清理难度大、房地产市场存在非理性因素等风险多次提出警示。也引起了业内的广泛重视。

 

　　2010年，政府开始意识到国内银行信贷无限扩张的风险严重性，并及时转向稳健的货币政策。其目的不仅是金融市场流动性收紧，更为重要是要改变商业银行的信贷行为模式及商业银行重新认识房地产泡沫的危害性。从2010年开始收紧信贷、下半年进入加息通道后，银行业的业绩增长逻辑上从“以量补价”为驱动转化为“以价补量”。这给取得巨大成就的银行业带来不小的挑战。

 

    　资本“缺血”或引发再融资潮

 

　　今年，监管层陆续出台新规，流动性调控不断加码。目前，大型银行存准率再创历史高点21%，中小金融机构将达到17.5%。在今年存款压力明显高于去年的情况下，商业银行流动性管理面临很大考验。

 

　　日前，银监会公布的监管新规提出，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。其中中小银行的资本充足率监管要求比过去提高0.5%，中小银行将倍感融资压力。今年一季度，商业银行资本充足率为11.8%，核心资本充足率为9.8%，分别比2010年末下降0.4和0.3个百分点。因此，市场对银行再次形成融资潮普遍担忧。

 

　　业内人士认为，在存款竞争压力加剧下，揽储大战将愈演愈烈，监管层加强流动性监管将迫使银行加强流动性日常管理和精细化经营。而解决银行“融资怪圈”问题，需要金融体制综合改革。另外还要通过建立现代银行制度与体系，建立有效的治理机制与管制架构减少资产扩张带来的风险，增加银行业内在实力与竞争力。(编辑根据相关资料整理)

 
（来源： 中国经济网）